¿Cómo Priorizar el Pago de Tus Deudas?
Cuando las deudas se acumulan, existen varias estrategias para manejarlas efectivamente.
Dos métodos populares son el “bola de nieve” y el de “avalancha”, que se centra en los intereses más altos. Ambas tácticas te ayudan a liberarte de las deudas de manera estratégica, evitando así el riesgo de caer en listas de morosidad.
Sigue leyendo para aprender a priorizar cuál deuda saldar primero.
Es crucial entender que la gestión adecuada del crédito depende del consumidor, no del banco. Nadie nos fuerza a firmar un contrato ni a utilizar el crédito de una manera específica.
El primer paso cuando te encuentras endeudado es asumir la responsabilidad financiera correspondiente; sin esto, será difícil escapar de las deudas.
Evalúa tus deudas actuales
Necesitas ser completamente franco contigo mismo, ya que las deudas no aparecen de la nada.
Para determinar cuál deuda liquidar primero, es esencial examinar minuciosamente tus compromisos financieros.
Lista y categoriza tus deudas para identificar la tasa de interés, el coste total, las más urgentes, a quién le debes (no es igual deberle a un amigo que a un banco), y la posibilidad de enfrentar acciones legales.
Este paso busca que puedas planificar tus gastos, ahorrar para pagar tus deudas y cambiar hábitos financieros negativos.
A continuación, abordaremos las cuatro principales razones por las que las personas incurren en deudas.
Las cuatro principales razones por las que las personas acumulan deudas son:
- Vivir más allá de sus medios: Gastar más de lo que se ingresa regularmente.
- Falta de un fondo de emergencia: No tener reservas para imprevistos.
- Malentendido sobre el uso del crédito: Considerarlo como un ingreso adicional.
- Prestar dinero a terceros que no lo devuelven.
Con estos factores en mente, veamos cómo decidir qué deuda saldar primero.
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Estrategia de Pago Bola de Nieve
Popularizado por Dave Ramsey, autor de numerosos libros de finanzas personales, este método es ampliamente recomendado para manejar deudas.
Primero, debes listar todas tus deudas, incluyendo el monto total adeudado y los costos asociados a cada una.
La estrategia sugiere que pagues un poco más del mínimo en cada deuda, por lo que no solo se trata de cuál pagar primero, sino de cómo manejar el pago de todas simultáneamente.
Elige una deuda para enfocarte primero, a la cual le abonarás un extra que puedas permitirte, y esa será la que termines pagando primero.
Una vez saldada la primera deuda, el dinero destinado a esa deuda se redirige a la siguiente, y así sucesivamente.
Este dinero no debe ser gastado en otras cosas. Continúa este proceso hasta que estés libre de deudas.
Este método también fomenta el ahorro, ya que el dinero que ahorras pagando tus deudas debería comenzar a dirigirse hacia un fondo de emergencia y otros objetivos financieros.
La ventaja de esta técnica es que proporciona motivación continua, ya que al ver el progreso con la primera deuda saldada, te sientes inspirado para continuar con las siguientes.
Sin embargo, una posible desventaja es que puede resultar más costoso a largo plazo, ya que se enfoca en la cantidad de deuda y no necesariamente en los intereses más altos de cada deuda.
Estrategia de Priorización por Tasa de Interés Más Alta
Este método se centra en abordar primero las deudas con las tasas de interés más elevadas. Es un enfoque estratégico donde se priorizan aquellas deudas que generan mayores costos por intereses.
Primero, organiza tus deudas en una lista que empiece por aquellas con las tasas de interés más altas.
Comienza por atacar la deuda con el interés más alto, haciendo el pago mínimo en las demás, pero dedicando cualquier excedente a esta deuda prioritaria.
Al igual que con la estrategia de la “bola de nieve”, una vez que liquides la deuda con la tasa de interés más alta, redirige esos pagos adicionales hacia la siguiente deuda más costosa.
Este ciclo se repite hasta que todas las deudas estén completamente saldadas.
La ventaja de este método es que minimizas el gasto en intereses a largo plazo, lo que resulta en un ahorro general mayor.
No obstante, el inconveniente es que puede ser un proceso más lento y menos motivador, especialmente si las deudas más altas son también las más grandes.
Consideraciones Adicionales al Decidir Qué Deuda Pagar Primero
- Penalizaciones y cargos extra: Es crucial evitar penalizaciones o cargos por demoras en los pagos. Estos pueden incrementar significativamente tu deuda con costos adicionales y mayores tasas de interés.
- Estabilidad financiera: Identifica las deudas que pueden suponer una amenaza directa a tu salud financiera. Si tu situación económica es delicada, prioriza estas deudas para evitar complicaciones mayores.
- Impacto emocional: El aspecto emocional de saldar una deuda no debe subestimarse. Si hay una deuda que ha sido una fuente constante de estrés, puede ser beneficioso priorizar su pago para liberarte de esa carga y motivarte a seguir adelante en el proceso de desendeudamiento.
¿Cuál deuda liquidar primero?
La elección de qué deuda pagar primero varía ampliamente dependiendo de circunstancias individuales que solo tú puedes evaluar, ya que cada situación financiera es única.
No obstante, hay varios pasos esenciales que debes considerar:
- Elabora una lista de todas tus deudas, detallando la tasa de interés, el costo total de cada una, cuáles son urgentes, a quién le debes y el riesgo de enfrentar demandas legales.
- Desarrolla un presupuesto para identificar áreas donde puedas recortar gastos y encontrar fondos para abonar a tus deudas.
- Selecciona un método de pago, ya sea el método de la “bola de nieve” o el método de pagar primero las deudas con intereses más altos.
- Mantén la motivación celebrando tus logros a medida que vas saldando tus deudas.
Estos pasos te ayudarán a tomar una decisión informada y sistemática sobre cómo abordar tus deudas de manera efectiva.
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